投資初心者におすすめの資産運用は?運用商品の特徴と注意点を解説

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俺が投資や資産運用をこれからブログで紹介していくからな!

 



資産運用とは?

 

資産運用とは、保有している資産(お金)を増やす目的のために、貯蓄したり、投資したりすることをいいます。

・預貯金

・保険

・国債

・投資信託

・株式投資

・不動産投資

など、いろいろあります。

 

資産運用を行うメリット

資産運用を行うメリットには、以下のようなものが挙げられます。

メリット

・将来のための資産形成ができる

・複利効果でお金を増やすことができる

・不労所得を得ることができる

資産運用のメリットの1つが、将来のための資産形成ができるということです。長期的に数%の利回りで資産を増やしていくことです。

資産運用は複利効果によってお金を増やすことができるというメリットがあります。

資産運用では、元本の償還だけではなく得た利益に対して利子が発生します。投資によって得られた利益を投資元本として再投資することで、効率良く資産を増やすことができ雪だるま式で資産が増えていきます。

さらに、不動産投資による家賃収入や、株式投資による配当金などによって、不労所得を得られるというのも資産運用のメリットとなります。

 

資産運用を行うデメリット

資産運用を行う場合には、以下のようなデメリットも存在します。

デメリット

・元本割れを起こすことがある

・資産運用に時間がかかる

資産運用でのデメリットの1つが、元本割れを起こす可能性があるということです。元本割れとは、投資した商品の価値が下がってしまい、購入した元本よりも価値が下落してしまうことをいいます。

 

投資には時間がかかるものもあります。資産運用の手法やタイミングによっては、資産を減らしてしまう可能性があるということは、理解しておきましょう。また、資産運用を行うためには、金融商品について学んだり、市場の状況を見たりします。そのための時間が必要になるということもあります。

 

初心者におすすめな資産運用はこれだ!特徴と注意点も教えます

資産運用を始める方や、投資を始めて間もない方などにとって取り組みやすい資産運用の方法と、それぞれの特徴・注意点について解説していきます。

初心者におすすめな投資商品

iDeCo

NISA

個人向け国債

投資信託

それぞれ詳しく見ていきましょう。

iDeCo

iDeCoとは「個人型確定拠出年金」のことで、わかりやすくいうと自分で積み立てる年金制度です。掛け金は月5,000円から自由に決めることができ、iDeCoを通じて投資信託や定期預金などに資金を投入することで、掛け金と運用益を将来の給付金として受け取れる仕組みとなっています。

運用益が非課税となるうえに、掛け金全額が所得控除の対象となるため、節税効果を期待することができます。ただし、iDeCoでの積み立てを始めると、60歳になるまでそのお金を換金することができませんので注意が必要です。

なるほど!!将来年金が少ないと思うとなら、30代の働き盛りから年金運用を始めるにはこれだな!!

NISA

NISA(少額投資非課税制度)とは、株式や投資信託で得た配当や売却益などの利益に対する税金を非課税にする制度のことをいいます。現在は「一般NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類があり、2024年からは一般NISAに変わって「新・NISA」が始まることになっています。

それぞれの制度の詳細は以下の通りです。

一般NISA 個人投資家のための税制優遇制度で、毎年120万円の非課税投資枠が設定され、株式投資・投資信託などの配当金・譲渡益などが非課税の対象となる。
つみたてNISA 少額からの長期的積立・分散投資を支援するための非課税制度で、年間40万円までの累積投資契約に基づく買付であれば、20年間非課税の対象となる。
ジュニアNISA 未成年者を対象とした少額投資非課税制度で、年間80万円分の非課税投資枠が設定され、株式投資・投資信託などの配当金・譲渡益などが非課税の対象となる。
新・NISA 積立投資(上限年間20万円)と一般の株式投資・投資信託の購入(上限年間102万円)を組み合わせた制度。

一般的な株式投資や投資信託で得られた利益に対しては、所得税と住民税が発生することになりますが、NISAを利用することで一定額までは非課税となるため節税効果を期待できます。また、iDeCoと違い、好きなタイミングで資金を回収することができるのも、NISAの特徴といえます。

期間限定の制度となっており、利用できる期間に制限がある。また、投資による損失を翌期以降の利益と相殺することで支払う税金を抑えられる「損益通算」がNISAでは使用できないというデメリットがあります。

イギリスのISAを日本版にしたあれだな!!年間120万までが非課税で最高5年間で600万まで非課税とはすごいぞ!!つみたてNISA ジュニアNISAなんかもあるぞ

個人向け国債

債券とは、国や企業などが資金を集めるために発行する有価証券のことで、国債は国が発行している債券ということになります。

個人向け国債を購入するメリットの1つが、国が破綻しない限り元本割れが発生する可能性がほとんどないということです。また、一般的な預金と比較すると金利が高いため、リスクを抑えながら資産運用を行うことができます。

とはいえ、マイナス金利の影響で現在の国債の金利も非常に低い水準のため、他の金融商品と比較すると利回りは低いといえます。また、インフレ率が金利以上に高くなれば実質的に損となる点にも注意が必要です。

国が保証しているところが魅力的だな!!長期の定期預金なんかより金利高いし手堅くするならこれだな!!

投資信託

投資信託とは、投資家から集めた資金をファンドマネージャーが運用する金融商品です。投資信託商品の多くが株式・債券・不動産などへ分散投資する仕組みとなっているため、リスクを抑えた投資が可能です。

投資信託は少額から購入できることや、運用をプロのファンドマネージャーに任せられるため、投資に関する知識があまりない場合でも、資産運用を始めることができます。

一方で元本保証はされませんし、運用を任せることになるため、各種手数料が発生するという点には注意しなければなりません。

株には興味あるんだが、俺みたいな株の素人が手を出すと怖いな。。。そんなときに投資信託だと運用のプロに任せておくだけで安心というとこだな。

まとめ

今回は投資初心者の方にも向く資産運用の方法と特徴・注意点についてわかりましたでしょうか?

資産運用を行う時は運用にいくらお金を使うかをしかりと考えましょう。

資産運用を始める際は、それぞれの方法についてメリット・デメリットを踏まえ、自身の運用目的に照らしてよく検討するようにしてください。

 

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